Vor wenigen Wochen hatte ich nach vielen Jahren mal wieder eine Kundenanfrage nach einer Finanzierung bei Kauf aus Zwangsversteigerung. Ich musste zunächst selbst nachschauen, was sich zwischenzeitlich verändert hat, was Käufer heute zu beachten haben und wie Banken dazu stehen. Zuletzt hatten viele Banken eine solche Finanzierung abgelehnt, doch wie ist es heute? Fragen über Fragen… Daher habe ich diese kurze Hilfestellung geschrieben.

Dein Leitfaden für den Hauskauf in einer Zwangsversteigerung: So gehst du vor!

Herzlich willkommen, angehender Hausbesitzer! Wenn du darüber nachdenkst, ein Haus in einer Zwangsversteigerung zu ersteigern und zu finanzieren, gibt es einige wichtige Punkte zu beachten. In diesem Artikel erfährst du alles, was du wissen musst, um diesen Prozess erfolgreich zu durchlaufen.

Besonderheiten eines Erwerbs bei einer Zwangsversteigerung:

Der Kauf eines Hauses in einer Zwangsversteigerung unterscheidet sich grundlegend von einem herkömmlichen Immobilienerwerb. Zunächst einmal erfolgt der Verkauf öffentlich auf einer Auktion, bei der interessierte Bieter um das Objekt konkurrieren. Der Höchstbietende erhält den Zuschlag. Hierbei ist zu beachten, dass die Immobilie oft ohne Besichtigung erworben wird, was zusätzliche Risiken birgt. Eine Suchmaschine für Zwangsversteigerungen kenne ich seit über 20 Jahren und scheint auch heute noch bundesweit gute Ergebnisse zu liefern: versteigerungspool.de

Anzahlung und abweichende Kaufnebenkosten:

Im Falle einer Zwangsversteigerung ist eine Anzahlung sofort fällig, je nach Bundesland in Höhe von 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises. Diese Anzahlung ist nicht verhandelbar und muss unmittelbar nach Zuschlag gezahlt werden. Darüber hinaus solltest du darauf vorbereitet sein, dass die üblichen Kaufnebenkosten, wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, auch in einer Zwangsversteigerung anfallen. Kalkuliere dies in deine Finanzplanung ein, um böse Überraschungen zu vermeiden.

Rechte des bisherigen Bewohners oder Eigentümers

Ein wichtiger Aspekt, den du berücksichtigen musst, sind die Rechte des bisherigen Bewohners oder Eigentümers. In vielen Fällen müssen sie die Immobilie nach dem Zuschlag räumen. Allerdings gibt es auch Ausnahmen, insbesondere wenn es um Mieterrechte geht. Versuche daher möglichst viele Unterlagen zur Immobilie zu erhalten. Dies ist je nach Amtsgericht wirklich schwierig. Prüfe daher möglichst sorgfältig die rechtliche Situation und konsultiere bei Unsicherheiten unbedingt einen Juristen, um Konflikte zu vermeiden.

Finanzierung im Vorfeld klären

Auch bzw. erst recht die Finanzierung eines Hauskaufs in einer Zwangsversteigerung erfordert eine gründliche Planung. Banken können bei solchen Geschäften zurückhaltender sein, da die Risiken höher sind. Du solltest daher deine finanzielle Situation genau analysieren und dich darauf vorbereiten, dass herkömmliche Finanzierungsmethoden möglicherweise nicht greifen. Ich unterstütze dich hierbei gerne und stimme im Vorfeld ab, welche potentiellen Bankpartner für dich in Frage kommen und unter welchen Bedingungen.

 

Weitere Überlegungen

Bevor du in eine Zwangsversteigerung einsteigst, ist es ratsam, eine genaue Marktrecherche durchzuführen. Analysiere die Preise vergleichbarer Immobilien in der Umgebung, um den realistischen Wert der Zwangsversteigerung zu ermitteln. Dies ermöglicht es dir, dein Gebot strategisch zu platzieren, potenzielle finanzielle Fallstricke zu vermeiden und nicht dazu verleitet werden, doch mehr als dein eigenes Limit zu bieten.

Zusätzlich solltest du bedenken, dass der Zustand der Immobilie oft unbekannt ist. Es ist ratsam, Experten wie Gutachter oder Baufachleute hinzuzuziehen, um mögliche Renovierungskosten zu kalkulieren. Allerdings kannst du im Normalfall die Immobilie im Vorfeld nicht besichtigen. Du kaufst also die berühmte Katze im Sack.

Insgesamt eröffnet der Erwerb eines Hauses in einer Zwangsversteigerung jedoch die Möglichkeit, eine Immobilie zu einem potenziell günstigeren Preis zu erwerben. Dennoch ist es entscheidend, gut vorbereitet und informiert in den Prozess einzusteigen, um mögliche Risiken zu minimieren. Verliere nie aus den Augen, dass eine sorgfältige Planung und gründliche Recherche die Grundlagen für einen erfolgreichen Hauskauf in einer Zwangsversteigerung bilden.

Am Ende konnte ich dem Kunden übrigens helfen und eine Vollfinanzierung des Zuschlagspreises innerhalb weniger Tage organisieren…