Budgetrechner: berechne dein Immobilienbudget
Mit unserem Budgetrechner zum Eigenheim – probiere jetzt unseren kostenfreien Budgetrechner aus, um deine monatliche Rate zu berechnen.
Der Budgetrechner der BAUFIMANUFAKTUR
Du träumst vom Eigenheim? Doch wieviel kannst du dir eigentlich leisten? Mit einem Budgetrechner wie dem von der BAUFIMANUFAKTUR erfährst du, wieviel deine Immobilie kosten darf und welche Nebenkosten noch zu berücksichtigen sind. So kannst du das Leben in deinem neuen Heim entspannt genießen, statt jeden Cent zweimal umzudrehen.
Mit dem Budgetrechner der BAUFIMANUFAKTUR erfahren unsere Interessenten und Kunden, welches Budget für ihre Wunschimmobilie zur Verfügung steht. Hierfür werden verschiedene Komponenten zu Rate gezogen, um eine objektive Berechnung vorzunehmen. So weisst du bereits im Voraus, wieviel Immobilie du dir leisten kannst und welche Nebenkosten auf dich zukommen.
Was ist ein Budgetrechner?
Ein Budgetrechner beantwortet dir die Frage „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ online nach nur wenigen Eingaben. Dazu brauchst du als Anwender nur ein paar Ausgangswerte einzugeben, wie etwa deine Wunschrate, die du jeden Monat zu zahlen bereit bist, der Standort deiner zukünftigen Immobilie, sowie weitere Faktoren, wie wir weiter unten ausführlich erklären. Anschließend kalkuliert der Budgetrechner für dich automatisch die Höhe der voraussichtlich anfallenden Nebenkosten und liefert so deine mögliche Darlehenssumme sowie die maximale Kaufsumme für deine Immobilie.
Diese Daten bieten dir eine erste Orientierung für die weitere Immobiliensuche bzw. Planung.
Das sind die Vorteile eines Budgetrechners
Ein Budgetrechner bringt dir mit wenigen Eingaben schnell Informationen darüber, ob deine Wunschimmobilie in dein Haushaltsbudget passt. Fragen wie „Kann ich mir diese Immobilie überhaupt leisten?“ oder „Können wir dann noch mit den Kindern in den Urlaub, wenn wir dieses Haus bauen?“ können mit dem Budgetrechner der BAUFIMANUFAKTUR mit wenigen Eingaben beantwortet werden.
Unser Budgetrechner berechnet nicht nur die passende Darlehenssumme, sondern auch die zu erwartenden Nebenkosten wie Steuern, Notar- und Maklergebühren. Diese Kaufnebenkosten zu berücksichtigen ist sehr wichtig, da sie aufgrund ihrer nicht unerheblichen Höhe stark beeinflussen, ob dein Budget für deine Wunschimmobilie ausreicht.
Wie viel darf meine Immobile kosten?
Wieviel die eigene Immobilie kosten darf, hängt von mehreren Faktoren ab, z. B. deinen Lebensumständen und deiner finanziellen Belastbarkeit. Ein geeigneter Anhaltspunkt ist die derzeit monatlich gezahlte Kaltmiete: Mit dem Einzug in die neue Immobilie entfällt diese und die monatliche Rate an das Kreditinstitut tritt an ihre Stelle.
Als Kauf- oder Bauinteressent musst du beachten, dass neben der monatlichen Rate auch Rücklagen für zukünftige Renovierungen der Immobilie gebildet werden sollten und u.a. Kosten für Strom, Heizen, Abwasser, Grundsteuer und die Müllentsorgung anfallen.
Wie hoch muss mein Netto-Einkommen sein für einen Kredit?
Für einen Immobilienkredit benötigen Kauf- und Bauinteressenten eine ausreichende Höhe an Einkommen. Es gibt jedoch keine festen Vorgaben in Euro. Die maximale Kreditrate, die dir Banken zugestehen, hängt von deinem Darlehensbedarf, dem aktuellen Zins- und Tilgungssatz, deinem frei verfügbaren Einkommen sowie entfallenden Kostenpositionen wie weitere Kredit- oder Leasingraten, Versicherungsbeiträgen oder Unterhaltszahlungen ab. Ebenso verbessert ein hoher Eigenkapitaleinsatz deine Möglichkeiten.
Und ein ausreichend hoher Haushaltsüberschuss (Einnahmen abzgl. Ausgaben) schützt Darlehensnehmer und Kreditgeber vor Zahlungsausfällen.
Wieviel Eigenkapital benötige ich?
Kreditinstitute reduzieren deinen Zinssatz, um so mehr Eigenkapital für den Immobilienkauf oder Neubau eingesetzt wird. Dieses Thema behandeln wir immer wieder in diversen Beiträgen, siehe dieses Beispiel >>. Als ideal werden zwischen 20 und 30 Prozent der Kaufsumme betrachtet. Bei einem Kaufpreis von 500.000 Euro sind dies also Beträge zwischen 100.000 und 150.000 Euro Eigenkapital zzgl. den Kaufnebenkosten.
Eigenkapital hat zudem weitere Vorteile: je höher das eingesetzte Kapital, desto geringer wird deine benötigte Kreditsumme ausfallen. Ein geringerer Kredit ist wiederum bei gleichbleibender Rate schneller zurückbezahlt als ein hohes Darlehen. Eigenkapital führt zudem häufig zu niedrigeren Zinsen bei einer Kreditaufnahme.
Wie beeinflusst mein Budget meinen Kredit?
Das eigene Budget gibt den maximalen Kreditrahmen und damit die Höhe der monatlichen Rate vor, die an das Kreditinstitut zurückgezahlt werden kann. Die monatliche Rate beeinflusst zwei Hauptaspekte der Kreditaufnahme:
- wie schnell ein Darlehen getilgt werden kann.
- wie hoch die Darlehenssumme maximal sein sollte, um sie mit der angedachten Rate in einem angemessenen Zeitraum abbezahlen zu können. Häufig handelt es sich hier um eine Zeitspanne von 30 bis 35 Jahren.
Bitte nicht vergessen: genau wie in einem Mietverhältnis fallen neben der monatlichen Rate (=“Kaltmiete“) Kosten für Wasser, Abwasser, die Beseitigung des Mülls sowie Strom- und Heizkosten, aber auch Versicherungsprämien und Grundsteuer an, die du in deinem verfügbaren Budget berücksichtigt musst.
Berechne jetzt ganz leicht dein Immobilienbudget mit dem Budgetrechner der BAUFIMANUFAKTUR.
Wie funktioniert der Budgetrechner der BAUFIMANUFAKTUR?
Mit dem Budgetrechner der BAUFIMANUFAKTUR kannst du deine maximale Darlehens- und Kaufsumme für deine Wunschimmobilie berechnen. Hierfür musst du lediglich folgende Vorgaben erfassen: deine mögliche Rate, dein angedachtes Eigenkapital und den Ort deiner Wunschimmobilie.
Grundlagen der Berechnung
Um die mögliche Kauf- bzw. Darlehensrate kalkulieren zu können, benötigt unser Budgetrechner folgende Informationen:
Gewünschte monatliche Rate
Diese Rate stellt den Betrag dar, mit der du monatlich dein Bankdarlehen bezahlst (Zins zzgl. Tilgung).
Bitte bedenke, dass du zusätzlich monatliche Kosten für Renovierungsrücklagen und laufende Kosten für Wasser, Strom, Heizung, Müll usw. zu bezahlen hat.
Eigenkapital
Der Anteil am Preis für Immobilienkauf oder Neubau, den du einbringst. Was alles als Eigenkapital betrachtet wird, erfährst du beispielsweise hier >>. Dieser Eigenkapitalseinsatz verbessert deine Kondition bei Kreditinstituten und reduziert deine Kreditbelastung.
Standort deiner Immobilie
Die Höhe der Grunderwerbsteuer hängt vom Standort ab. Sie unterscheidet sich von Bundesland zu Bundesland und liegt zwischen 3,5% und 6,5%. Auch die Maklerprovision variiert in den einzelnen Bundesländern, meist zwischen 2% und 4% zzgl. Mehrwertsteuer.
Zinssatz
Der Zinssatz beeinflusst, wie viel du monatlich an das Kreditinstitut für die Darlehensvergabe zahlen musst. Wir haben in unserem Rechner einen Beispielzins voreingestellt, den du aber individuell abändern kannst.
Zinssatz und Sollzinsbindung
Der Sollzinssatz wird vom Kreditinstitut festgelegt und hängt von diversen Faktoren ab: dem allgemeinen Zinsniveau bzw. dem Refinanzierungszinssatz der Bank, der Darlehenshöhe, der Zinsbindung, der Tilgung, der Höhe deines eingesetzten Eigenkapitals. Es gibt noch einige weitere Faktoren, die aber eher eine untergeordnete Rolle spielen wie z.B. die Höhe der Sondertilgungsoption oder die bereitstellungszinsfreie Zeit.
Die Zinsbindung entscheidet darüber, wie lange der zu Beginn der Kreditvergabe im Vertrag festgehaltene Sollzins gilt. In Deutschland werden Zinsbindungen von 10, 15 oder 20 Jahren am häufigsten gewählt, aber auch andere Zinsbindungen zwischen einem und dreißig Jahren sind je nach Bank möglich. Nach Ablauf deiner Sollzinsbindung kannst du deinen Kreditvertrag verlängern („prolongieren“) oder kündigen.
Sofern die Sollzinsbindung nicht verlängert wird, muss die Restschuld des Kredits kurzfristig an die bisherige Bank zurückgezahlt werden. Deshalb musst du zum Ende der Zinsbindung entweder Eigenkapital verfügbar haben und/oder einen Anschlusskredit bei einem anderen Kreditgeber abschließen.
Sinnvolles Budget für deinen Immobilienerwerb vs. maximaler Kaufpreis der Immobilie
Wir empfehlen dir, den Unterschied zwischen deinem sinnvollen Budget für deinen Immobilienkauf und deinem maximal möglichen Kaufpreis einer Immobilie zu kennen. Ersteres ergibt sich maßgeblich auf Basis deiner monatlichen Wunschrate, deinem angedachten Eigenkapitaleinsatz sowie deinem persönlichen Zins- und Tilgungssatz. Selbstverständlich musst du hierbei auch die Nebenkosten wie Notar- und Maklergebühren, die Grunderwerbsteuer und die Gebühren für den Grundbucheintrag berücksichtigen.
Die maximal mögliche Kaufsumme, die dir Banken zugestehen, kann hiervon jedoch abweichen. Dies kann an weiteren Zahlungsverpflichtungen (Leasing, Privatkredite, Unterhalt etc.) liegen und wird auch maßgeblich von sogenannten Haushaltspauschalen der Banken beeinflusst. Diese Pauschalen sind von Kreditinstitut zu Kreditinstitut völlig unterschiedlich, hängen meist von der Personenzahl im Haushalt, deiner Wohnfläche aber auch deinem Einkommen ab.
Gerne berechnen wir dir beide Werte in einem individuellen Beratungsgespräch.
Fazit: Baufinanzierung bei der BAUFIMANUFAKTUR
Mithilfe unseres Budgetrechners erhalten unsere Kunden eine Orientierung sowohl für eine sinnvolle als auch für die maximale Darlehens- und Kaufsumme deiner Immobilie. Hierdurch kannst du deine Baufinanzierung fundiert planen, Eigenkapital zurücklegen und vorbereitet in die Immobiliensuche bzw. Bauplanung einsteigen.
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