Vergleichsrechner – der Zinsrechner für die passende Baufinanzierung
Der Vergleichsrechner der BAUFIMANUFAKTUR – finde jetzt die passende Baufinanzierung.
Der kostenlose Vergleichsrechner der BAUFIMANUFAKTUR
Die Zinsen für Baugeld bewegen sich historisch betrachtet immer noch auf einem niedrigen Niveau, auch wenn man das nach rund 10 Jahren Billigstzinsphase anders empfindet. Also immer noch ein guter Zeitpunkt, um sich mit einer Baufinanzierung den Traum vom Eigenheim zu erfüllen. Eine Top-Baufinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab und sollte optimal auf deine individuelle Situation angepasst sein. Die für dein Bauvorhaben passende Baufinanzierung ermittelst du mit unserem Vergleichsrechner.
Die Finanzierung deines Bauvorhabens bedarf einer sorgfältigen Planung. Um die passende Baufinanzierung zu finden, lohnt es sich, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Der Vergleichsrechner der BAUFIMANUFAKTUR vergleicht zwei unterschiedliche Optionen und berücksichtigt dabei die Dauer der Zinsbindung und die Höhe des Zinssatzes.
Was ist ein Vergleichsrechner für Baufinanzierung?
Ob Hausbau, Sanierung oder der Kauf einer Wohnimmobilie: Nur die wenigsten Bauvorhaben werden ohne eine Baufinanzierung verwirklicht. Um zu ermitteln, welche Finanzierungsmöglichkeit zu deinem Bauvorhaben passt, vergleiche verschiedene Angebote mithilfe unseres Vergleichsrechners.
Dieser Baufinanzierungsrechner berücksichtigt bei der Berechnung alle relevanten Merkmale der Baufinanzierung und vergleicht so deine unterschiedlichen Optionen. So kann beispielsweise die Laufzeit deiner Baufinanzierung Auswirkungen auf die Höhe des angebotenen Zinssatzes haben. Oder bei einer kurzen Sollzinsbindung kann ein niedrigerer Zinssatz anfallen.
Der Vergleichsrechner ermittelt für dich die Auswirkungen der unterschiedlichen Faktoren auf deine Immobilienfinanzierung und liefert dir so eine Entscheidungsgrundlage, welches Angebot sich für dich und dein individuelles Bauvorhaben am besten eignet.
Welche Vorteile bietet ein Vergleichsrechner für Immobilienkredite?
Der historisch betrachtet immer noch niedrige Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) beeinflusst auch die Zinsen für Hypothekendarlehen. Der durchschnittliche Effektivzinssatz für Wohnungsbaukredite an Privathaushalte lag im April 2024 nach Angaben von Statista bei etwa 3,55% Sollzins pro Jahr.
Trotz des günstigen Zinsniveaus ist der Vergleich beim Zinssatz und der vereinbarten Sollzinsbindung ein Muss. Nur so kann der ideale Finanzierungsplan gefunden werden, der zu deinem Einkommen passt.
Wie funktioniert der Vergleichsrechner der BAUFIMANUFAKTUR?
Um verschiedene Immobilienfinanzierungen miteinander zu vergleichen, muss zunächst der benötigte Darlehensbetrag ermittelt werden. Hier spielen die Gesamtkosten eine entscheidende Rolle. Neben den Objektwert, dem Kaufpreis einer Immobilie oder den Baukosten einer Immobilie zählen hierzu auch die Nebenkosten, beispielsweise für die Maklerprovision, den Grundbucheintragung und die bundeslandabhängige Grunderwerbsteuer.
Im nächsten Schritt legst du fest, wie viel von deinem Einkommen du für die Tilgung deines Baukredits aufbringen willst. Außerdem können unterschiedliche Zinssätze gewählt werden, um die finalen Zinskosten beispielhaft zu berechnen. Schon wenige Prozentpunkte (0,01%) Differenz können hier einen großen Unterschied machen.
Auf Basis dieser Angaben vergleicht der Vergleichsrechner für Baukredite die Konditionen bei verschiedenen Zinsbindungen, Zinssätzen sowie der Tilgung und berechnet so die Restschuld, die sich nach Ablauf der Zinsbindung und einer möglichen Anschlussfinanzierung für dich ergibt.
Vergleichsrechner: Bauzinsen
Baukredite werden aktuell zu günstigen Zinsen angeboten. Dennoch lohnt sich ein Vergleichsrechner für Baugeld natürlich für dich. Denn auf die tatsächliche Höhe des Zinssatzes, zu dem ein Darlehensnehmer einen Immobilienkredit erhält, haben neben dem allgemeinen Marktzins weitere Faktoren Einfluss.
Hierzu zählt beispielsweise die Bonität des Antragstellers oder die Beschaffenheit und Qualität des zu finanzierenden Objektes. Bringt der Darlehensnehmer z.B. viel Eigenkapital mit ein, wird dies die Höhe der Zinssätze beeinflussen. Daher lohnt es sich, verschiedene Zinssätze mit dem Vergleichsrechner gegenüberzustellen.
Kurze oder lange Sollzinsbindung bei Immobilienkrediten?
Entscheidest du dich für eine lange Sollzinsbindung von 15 oder mehr Jahren, so sind die Zinsen, die du für dein Darlehen mit dem Kreditgeber vereinbarst, für diese Zeitspanne festgeschrieben. Das gibt dir Sicherheit und gewährleistet eine langfristige Planung. Du musst damit trotz Marktzinsveränderungen mit keinem Zinsaufschlag und steigenden monatlichen Raten während dieser Zeitspanne rechnen, hast aber das gesetzliche Recht, nach Ablauf von 10,5 Jahren von ggfs. gesunkenen Zinsen zu profitieren (Stichwort §489 BGB).
Kurze Zinsbindungen von unter 10 Jahren sind meistens nur dann sinnvoll, wenn der Kredit nach Ablauf dieser Zeit vollständig zurückgeführt bzw. abgelöst wird, beispielsweise einen fälligen Bausparvertrag oder eine erwartete Auszahlung.
Tilgung und Sondertilgung
Die Rückzahlung eines Darlehens wird als Tilgung bezeichnet. Die monatliche Rate, die du deiner Bank schuldest, setzt sich aus Zinsen und dem Tilgungsanteil zusammen. Je höher du tilgst, umso schneller wird der Kredit zurückgezahlt und umso niedriger ist die Summe der gezahlten Zinsen.
Während der Zinsbindung verschieben sich diese Anteile, da die Zinsen „nur“ auf die Restschuld fällig sind. Bei einer gleichbleibenden monatlichen Rate erhöht sich dadurch der Tilgungsanteil, der Kredit wird schneller abbezahlt und der Zinsanteil an der Rate nimmt ab. Diesen Verlauf kannst du einfach mit dem Baufinanzierungsrechner der BAUFIMANUFAKTUR simulieren.
Um flexibel zu bleiben, gibt es unterschiedliche Sondertilgungsoptionen. Eine Sondertilgung kann sinnvoll sein, um den Immobilienkredit beispielsweise mit einer Erbschaft, einer Prämie oder einer Bonuszahlung schneller zurückzuzahlen.
Laufzeit
Im Bundes-Durchschnitt dauert es knapp 30 Jahre, bis ein Immobilienkredit vollständig getilgt ist. Die Zeitspanne bis zur vollständigen Rückzahlung nennt man Laufzeit.
Bei einem Volltilgerdarlehen ist das Darlehen zum Ende der Sollzinsbindung vollständig zurückbezahlt. In den meisten Fälle vereinbaren Kunden jedoch eine Sollzinsbindung, in der das Darlehen nicht vollständig zurückgezahlt wird. Dann muss zum Ablauf der Zinsbindung ein Anschlussvertrag abgeschlossen werden.
Restschuld
Nicht jeder Immobilienkredit ist also nach Ablauf der Sollzinsbindung getilgt. Ein Beispiel: Ein Darlehen wurde mit einer Sollzinsbindung über 15 Jahre festgeschrieben. Nach Ablauf der 15 Jahre endet zwar die Sollzinsbindung, das Darlehen ist aber noch nicht vollständig zurückgezahlt.
Für den verbliebenen Darlehensrest, die sogenannte Restschuld, ist eine Anschlussfinanzierung notwendig. Hierbei steht es dem Kreditnehmer frei, das günstigste Angebot am Markt auszuwählen und folglich auch die Bank zu wechseln.
Anschlussfinanzierung
Die Restschuld wird über eine sogennannte Anschlussfinanzierung abgelöst. Du benötigst also einen neuen Kredit, um das Restdarlehen zu begleichen. Wer sich darum rechtzeitig kümmert, kann gegebenenfalls von einem günstigeren Zinssatz profitieren und so die geschuldete Summe schneller vollständig zurückzahlen.
Die Anschlussfinanzierung kann sowohl bei der bisherigen Bank als auch über eine andere Bank erfolgen. Eine Anschlussfinanzierung bei der bisherigen Bank bietet jedoch einige Vorteile, da aufgrund der vorangegangen Baufinanzierung relevante Objektunterlagen bereits vorhanden sind. Der Aufwand verringert sich so für alle Parteien maßgeblich.
Fazit: Baufinanzierung am besten mit der BAUFIMANUFAKTUR
Unsere Online-Vergleichsrechner für deinen Baukredit unterstützen dich dabei, die günstigste Baufinanzierung zu finden. Nutze den Vergleichsrechner der BAUFIMANUFAKTUR und finde heraus, welchen Einfluss unterschiedliche Sollzinsbindungen, Zinssätze und Tilgungsanteile haben und welche Baufinanzierung für dich am sinnvollsten ist.